如何教孩子学会理财

现代父母愈来愈重视精英教育，这也包括理财教育。目前国外对儿童的理财商数（ＭＱ）愈来愈重视，目的就是希望自己的小孩能早一步形成理财观念，打下财富基础。不过，十三岁前是黄金教育时期，父母最好及早做好准备。
理财教育：五到十四岁起步
　　根据学者研究。儿童接受各种能力的培养，都有一个关键期，以语言能力训练为例，二至四岁为关键期。若是期望培养儿童数理能力，那么四岁到六岁便是关键期。对于稍具难度的理财能力而言，培养的关键期为五到十四岁。
　　不过，很多国家对于下一代的理财能力培养，早已逐渐提前。例如法国，早在儿童三至四岁时，家长们便展开家庭理财课程，教育基本的货币观念。约莫十岁左右，法国家长就开始为小孩设立的银行帐户，积极培养孩子理财观。美国也是，对于儿童理财教育的要求，是三岁能辩认硬币和纸币，六岁具有“自己的钱”的意识，十三岁开始打工赚钱，学习如何运用基金与股票等投资工具理财。
　　国内儿童理财教育的起步与观念启蒙，相对落后很多，不少父母压根儿没想到训练儿童ＭＱ这件事，只求小孩好好念书。宁愿自己省吃俭用，当“孝子”、“孝女”，供小孩吃喝玩乐，严重忽视理财智商的培养。
不懂理财财富再多也无用
　　很多父母自己都不懂如何理财，遑论教导儿童理财呢？其实，若能依照以下五大步骤，就算父母不会理财，一样可以培养出高ＭＱ的儿童。
　　一、定期发放零用钱，并严格执行约定时间到才给一下次的零用钱。一开始，父母可以“周”为发放零用钱的时间单位，等到孩子习惯后，时间慢慢拉长为“月”。这种方式除了可让小孩学习在固定时间内分配金钱消费之外，也可训练孩子的用钱能力。
　　二、培养记帐习惯。由于孩子年纪小，或不知如何记帐，刚开始时，父母可帮助孩子将未来一星期所需的花费记录下来，然后逐日补上额外支出项目，慢慢养成小孩记帐的习惯。等到建立几次记录后，慢慢放手让孩子自己记帐。该步骤的好处是，父母们可借此检视孩子的消费倾向，若发现有偏差，可适时纠正。
　　三、培养储蓄观念。储蓄是理财的基本。若儿童能建立良好的储蓄习惯，意味理财观念已开始萌芽。父母们不妨从买给孩子储存罐开始做起，鼓励他们存钱。为增加存钱动能，父母可以设定存钱目标，当孩子达到目标时，给予额外奖励。
　　四、开设银行户口。为建立孩子“自己的钱”的观念，父母可以为孩子在银行开立单独帐户。此外，当父母到银行办事时，不妨也把孩子一起带去进行机会教育，让孩子了解银行作业流程、ＡＴＭ功能等等。若父母已开始利用此帐户理财，则可利用银行对帐单、投资报表等，向小孩说明，让他们亲身感受“复利”的效果。激励孩子多储蓄。
　　五、建立理财目标。理财的最终目标无非是希望能理性消费，提高消费能力，因此父母可与小孩讨论建立储蓄目标，例如购买玩具、脚踏车、溜冰鞋等，然后协助孩子从每个月的零用钱当中，规划出一个时间表，透过目标建立孩子的预算观念。
　　严格说来，这五大步骤并无高深学问，亦不能达成。但是需要耐心与毅力去执行。美国首富洛克菲勒的子女理财教育，亦是从这五大步骤开始，尤其是定期发放零用钱、记帐、建立理财目标，更是他最重视的三大步骤。不过在此要提醒的是，训练理财的内容必须依照孩子心智发展情形而定，切莫心急，以免损坏亲子关系，也破坏孩子理财乐趣。